الیکٹرک گاڑی کا انشورنس: پیسے دینے سے پہلے بیٹری والی شرط پڑھیں
Jubilee General کی کمپری ہینسو کار پالیسی کے بریف میں، استثنا والی فہرست کے بیچ ایک سطر ہے جو صاف کسی پیٹرول گاڑی کو سوچ کر لکھی گئی ہے: ٹائر اور بیٹری کا نقصان کور نہیں، جب تک گاڑی کو بھی ساتھ نقصان نہ پہنچا ہو، اور تب بھی کمپنی بدلنے کی آدھی قیمت دیتی ہے (Jubilee General، پالیسی بریف)۔
Corolla میں بیٹری بونٹ کے نیچے ایک چھوٹا ڈبہ ہے جو چند سال بعد بدل جاتا ہے۔ الیکٹرک گاڑی میں یہی بیٹری سب سے مہنگا حصہ ہے، اسی لیے پاکستان میں الیکٹرک گاڑی کا انشورنس لیتے وقت یہ سطر سب سے اہم ہے۔ تقریباً ہر پالیسی ابھی انجن والی گاڑیوں کی زبان میں لکھی ہے۔ پریمیم کی شرحیں زیادہ تر جانی پہچانی ہیں، اصل محنت باریک لکھائی پڑھنے میں ہے۔
بیٹری کور ہے یا نہیں: سب سے پہلا سوال
اسی Jubilee بریف میں مکینیکل اور الیکٹریکل بریک ڈاؤن اور نتیجے میں ہونے والا نقصان (consequential loss) بھی کور سے باہر ہیں، اور اس کے تکافل ورژن میں بھی یہی الفاظ ہیں (Jubilee General Takaful، پالیسی بریف)۔ ہمیں نہیں معلوم کہ Jubilee یہ 50 فیصد والا اصول گاڑی کی بڑی (ٹریکشن) بیٹری پر کیسے لگاتی ہے، اور یہ بات کلیم کے دن پتا چلے تو بہت دیر ہو چکی ہو گی۔
TPL Insurance کی ستمبر 2026 کی EV گائیڈ بھی محتاط ہے۔ اس کے مطابق بیٹری کے کچھ حادثاتی نقصان پالیسی کی شرائط کے لحاظ سے کور ہو "سکتے" ہیں (TPL Insurance، ستمبر 2026)۔ یہ "سکتے" فیصلہ کمپنی کے ہاتھ میں ہی رکھتا ہے۔
تو سوال سیدھا ہے: کیا ہائی وولٹیج بیٹری گاڑی کا حصہ مان کر حادثے، آگ یا سیلاب میں پوری کور ہو گی، یا اس پر بیٹری والا استثنا لگے گا؟ جواب پالیسی شیڈول پر یا کمپنی کی ای میل میں لیں۔ ایجنٹ کا زبانی "جی ہو جائے گا" کافی نہیں۔
خرابی (بریک ڈاؤن) الگ معاملہ ہے۔ عام پالیسی میں بیٹری کا کوئی سیل خود خراب ہو جائے تو یہ انشورنس نہیں، بنانے والی کمپنی کی بیٹری وارنٹی کا کام ہے۔ وارنٹی بک اور سروس ریکارڈ سنبھال کر رکھیں۔
الیکٹرک گاڑی کا انشورنس کتنے کا پڑتا ہے؟
پاکستان میں کمپری ہینسو کور کا پریمیم گاڑی کی انشورڈ مالیت کے فیصد کے حساب سے لگتا ہے، اور ہمیں کوئی ایسی کمپنی نہیں ملی جو الیکٹرک گاڑی کے الگ ریٹ شائع کرتی ہو۔ جب ہم نے دیکھا تو یہ شرحیں بتائی جا رہی تھیں:
| کون بتاتا ہے | انشورڈ مالیت پر شرح | تاریخ |
|---|---|---|
| PakWheels کی انشورنس فہرست | 1.25 سے 2.0 فیصد، کئی "سے شروع" | نومبر 2026 میں دیکھی |
| United Insurance، عام گائیڈ | زیادہ تر کمپنیاں 2 سے 4 فیصد؛ اپنی 1.6 فیصد | ستمبر 2025 |
| United Insurance، پرانی گاڑیاں | نئے ماڈل 1.5 فیصد، پرانے 2 سے 3 فیصد | جنوری 2026 |
| Insurancewala (لاہور کی انشورنس لیڈ سائٹ) | عموماً 2 سے 3 فیصد | جون 2026 |
| HBL کار لون، فنانس شدہ گاڑیاں | ایک جگہ 1.4، دوسری جگہ 1.9 فیصد | نومبر 2026 میں دیکھا |
ذرائع: PakWheels؛ United Insurance، ستمبر 2025؛ United Insurance، جنوری 2026؛ Insurancewala، جون 2026؛ HBL۔
PakWheels کی فہرست Shaheen کے 1.25 فیصد سے EFU کے 2.0 فیصد تک جاتی ہے، لیکن PakWheels کے اپنے EFU صفحے پر 3.5 فیصد لکھا ہے، اور ٹریکر کے ساتھ اس سے زیادہ (PakWheels، EFU)۔ اس لیے لسٹ میں لکھے کسی بھی ریٹ کو حتمی قیمت نہیں، بس کوٹیشن مانگنے سے پہلے کا اندازہ سمجھیں۔
روپوں میں دیکھیں تو BYD Atto 3 (انگریزی) کی ایکس فیکٹری قیمت 89 لاکھ 90 ہزار روپے ہے (PakWheels)، اور اس پر پہلے سال کا پریمیم تقریباً 1 لاکھ 12 ہزار سے 3 لاکھ 60 ہزار روپے تک کچھ بھی ہو سکتا ہے۔
دونوں سروں میں تقریباً 2 لاکھ 47 ہزار روپے کا فرق ہے، تین کوٹیشن لینے کی یہی سب سے مضبوط وجہ۔ 44 لاکھ روپے کی Honri VE 3.0 پر یہی شرحیں تقریباً 55 ہزار سے 1 لاکھ 76 ہزار روپے بنتی ہیں۔ کوٹیشن میں ٹیکس اور ٹریکر اوپر سے لگ سکتے ہیں، اس لیے سب ملا کر رقم پوچھیں۔ قسطوں پر گاڑی لے رہے ہیں تو بینک کی انشورنس شرائط ہماری الیکٹرک گاڑی کی فنانسنگ والی گائیڈ میں ہیں۔
مون سون اور سیلاب: یہاں پالیسی ساتھ دیتی ہے
Jubilee کا بریف سیلاب، اولے اور طوفان کو کور شدہ خطرات میں گنتا ہے، Salaam Takaful کا کمپری ہینسو پلان قدرتی آفات لکھتا ہے (PakWheels، Salaam Takaful)، اور United Insurance سیلاب، ژالہ باری اور زلزلہ گنواتی ہے (United Insurance، ستمبر 2025)۔ پھر بھی اپنا شیڈول دیکھ لیں، کیونکہ سستی تھرڈ پارٹی یا صرف ٹکر والی پالیسی میں یہ شامل نہیں ہوتا۔
لیکن پالیسی غلط فیصلہ واپس نہیں کر سکتی۔ پانی میں ڈوبی الیکٹرک گاڑی کو تب تک اسٹارٹ یا چارج نہ کریں جب تک کوئی مجاز ورکشاپ اسے چیک نہ کر لے۔ پانی اور ہائی وولٹیج بیٹری کا میل کیوں برا ہے، پانی اترنے کے کافی بعد تک بھی، یہ ہماری بارش میں چارجنگ والی گائیڈ (انگریزی) میں ہے۔ پہلے انشورنس کمپنی کو فون کریں، ہر چیز کی تصویر لیں، اور گاڑی اٹھوانے کا انتظام انہی کو کرنے دیں۔
چینی الیکٹرک گاڑی کی مرمت کون کرے گا؟
BYD کا نیٹ ورک جون 2026 میں کورنگی والی ساتویں ڈیلرشپ تک پہنچا (ProPakistani، جون 2026)۔ نیٹ ورک بڑھ رہا ہے، مگر ہر ضلع میں ورکشاپ ابھی دور کی بات ہے۔ اپریل 2026 میں BYD کی پاکستانی پارٹنر Mega Motor Company اور TPL Insurance نے BYD مالکان کے لیے MMC Cares شروع کیا، جس میں حادثہ، چوری، نقصان اور بریک ڈاؤن کا تحفظ بتایا گیا (Business Recorder، اپریل 2026)۔ اعلان میں نہ قیمتیں تھیں نہ یہ کہ بیٹری کے کلیم کیسے ہوں گے، اس لیے ڈیلر سے پوری شرائط مانگیں۔
کسی بھی برانڈ کے لیے پوچھیں: کیا کمپنی مجاز ڈیلر پر، ڈیلر کے ریٹ پر مرمت کا خرچ دے گی؟ کیا اصلی پرزے لگیں گے، چاہے چین سے منگوانے پڑیں؟ اور پرزوں کے انتظار میں آپ کا کیا ہو گا؟ Jubilee کا consequential loss والا استثنا بتاتا ہے کہ عام پالیسی میں آخری سوال کا جواب شاید "کچھ نہیں" ہے۔
چارجنگ کیبل اور وال باکس: جن کا کہیں ذکر نہیں
ہم نے جتنی پاکستانی موٹر پالیسیاں اور بریف پڑھے، کسی میں چارجنگ کیبل، پورٹیبل چارجر یا وال باکس کا ذکر نہیں تھا۔ اس لیے ایجنٹ سے یہ پوچھیں:
- ڈگی میں پڑی پورٹیبل چارجنگ کیبل گاڑی توڑ کر چوری ہو جائے تو کور ہے، یا صرف پوری گاڑی چوری ہونے پر؟
- گھر پر چارجنگ کے دوران گاڑی کو نقصان ہو تو کیا چارجنگ پورٹ کی مرمت شامل ہے؟
- دیوار پر لگا وال باکس کور ہے بھی؟ وہ گھر سے جڑا ہے، تو شاید گھر یا فائر پالیسی اس کی بہتر جگہ ہو۔
جواب "نہیں" ہو تو وال باکس کا الگ کور لینے کا سوچیں۔ ہماری گھر پر چارجر لگوانے والی گائیڈ کے مطابق ستمبر 2026 میں ایک ریٹیلر 7.4 kW یونٹ صرف ہارڈویئر کے 1 لاکھ 8 ہزار روپے میں بیچ رہا تھا، یعنی رقم چھوٹی نہیں۔
گاڑی کی قیمت گرتی ہے تو پریمیم بھی گرنا چاہیے
انشورنس کمپنیاں رقم گاڑی کی موجودہ مارکیٹ ویلیو سے طے کرتی ہیں، آپ کی ادا کردہ قیمت سے نہیں۔ United Insurance کے مطابق پرانی گاڑی کا کمپری ہینسو کور اس کی موجودہ مارکیٹ ویلیو اور ماڈل سے طے ہوتا ہے (United Insurance، جنوری 2026)، اور Insurancewala خبردار کرتی ہے کہ مارکیٹ ویلیو سے زیادہ کا انشورنس نہ کرائیں، کیونکہ اس اضافی کور کا کلیم آپ کر ہی نہیں سکتے۔ ہر رینیول پر شیڈول کی رقم کو گاڑی کی آج کی اصل قیمت سے ملائیں۔
پاکستان میں الیکٹرک گاڑیوں کی ری سیل ویلیو ابھی طے ہو رہی ہے، اور استعمال شدہ گاڑی کی قیمت زیادہ تر بیٹری کی صحت طے کرتی ہے، جیسا ہماری استعمال شدہ الیکٹرک گاڑی کی گائیڈ (انگریزی) میں ہے۔ بیٹری ہیلتھ رپورٹ سنبھال کر رکھیں۔ ٹوٹل لاس ہو جائے تو مناسب ویلیو پر بات کرنے میں یہی کام آتی ہے۔
ایک حد اور دیکھیں۔ اس بریف والی Jubilee کمپری ہینسو پروڈکٹ پانچ سال تک پرانی پرائیویٹ کاروں کو کور کرتی ہے، اور زیادہ سے زیادہ انشورڈ رقم 90 لاکھ روپے ہے۔ Atto 3 اس میں آ جاتی ہے، BYD Seal یا Sealion 7 نہیں، اس لیے ان کے لیے کمپنی کے دفتر یا کسی بروکر سے بات کرنی ہو گی۔
تکافل اور ٹریکر
شریعت کے مطابق کور ڈھونڈنا مشکل نہیں۔ Pak Qatar General Takaful اور Salaam Takaful دونوں PakWheels کی فہرست میں ہیں، Pak Qatar 1.4 فیصد پر اور Salaam 1.3 فیصد سے شروع، اور Salaam کی لسٹنگ کا دعویٰ ہے کہ وہ یہاں پہلی جنرل تکافل کمپنی تھی جس نے سرپلس پالیسی ہولڈرز کے ساتھ بانٹا۔ Jubilee بھی اسی کمپری ہینسو پروڈکٹ کا تکافل ورژن چلاتی ہے۔ اگر گاڑی اسلامی فنانسنگ (اجارہ) پر ہے تو ہو سکتا ہے تکافل بینک خود کروائے۔ Bank Alfalah کی اسلامی آٹو فنانس یہی کرتی ہے اور خرچ کرائے میں ڈال دیتی ہے (Bank Alfalah KFS)۔ ایسے میں شاید تکافل کمپنی آپ خود نہ چن سکیں۔
ٹریکر کوٹیشن کافی بڑھا سکتا ہے۔ PakWheels پر ٹریکر فیس Askari کے 7,000 روپے سے IGI کے 16,500 روپے تک ہے، اور ایک دو کمپنیوں کے ہاں کوئی فیس نہیں دکھائی گئی۔ Insurancewala کے مطابق 80 لاکھ روپے یا زیادہ کی گاڑی پر ٹریکر اکثر لازمی ہوتا ہے اور ایک بار 15 سے 25 ہزار روپے کا پڑتا ہے۔ HBL کے کار لون میں ٹریکر انشورنس کے ساتھ ہی آتا ہے۔ پوچھیں کہ آپ کی گاڑی کی مالیت پر ٹریکر لازمی ہے یا نہیں، شروع کے علاوہ سالانہ کتنا لگے گا، اور کیا اس سے ریٹ کم ہوتا ہے۔
ایجنٹ سے پوچھنے کے آٹھ سوال
طوفان وال باکس بٹھا دے اور کلیم چل رہا ہو تو بھی گاڑی کھڑی رکھنے کی ضرورت نہیں۔ EVDost پر دیکھیں کہ کون سے گھریلو اور کاروباری چارجر ابھی کھلے ہیں اور انہی میں سے کسی کو درخواست بھیجیں۔ ہوسٹ کے پاس قبول کرنے کے لیے 15 منٹ ہوتے ہیں، اور چارجنگ کے بعد Raast، JazzCash، Easypaisa یا بینک ٹرانسفر سے سیدھا ہوسٹ کو ادائیگی کریں۔ جن دنوں اپنا چارجر خراب ہو، قریب کے کھلے چارجر یہاں دیکھیں۔
الیکٹرک گاڑی کا انشورنس صرف پریمیم دیکھ کر نہ خریدیں۔ کوٹیشنز میں فرق لاکھوں کا ہو سکتا ہے، مگر بیٹری کی پوری قیمت دینے والی اور آدھی دینے والی پالیسی کا فرق بھی کم نہیں۔ پہلے بیٹری کا سوال، جواب کاغذ پر، پھر ریٹ پر بھاؤ تاؤ۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
الیکٹرک گاڑی کا انشورنس کتنے کا ہوتا ہے؟
پاکستان میں الیکٹرک گاڑی کا کمپری ہینسو انشورنس 2025–26 میں PakWheels اور انشورنس کمپنیوں کی بتائی شرحوں کے مطابق انشورڈ مالیت کا تقریباً 1.25 سے 4 فیصد سالانہ ہے۔ 89 لاکھ 90 ہزار روپے پر انشورڈ BYD Atto 3 کے لیے یہ پہلے سال تقریباً 1 لاکھ 12 ہزار سے 3 لاکھ 60 ہزار روپے بنتا ہے، ٹریکر فیس کے بغیر۔
کیا انشورنس الیکٹرک گاڑی کی بیٹری کو کور کرتا ہے؟
نومبر 2026 تک پاکستان میں عام کار انشورنس الیکٹرک گاڑی کی بیٹری کو ہمیشہ پوری طرح کور نہیں کرتا۔ Jubilee General کا شائع شدہ بریف بیٹری کا نقصان تبھی کور کرتا ہے جب گاڑی کو بھی نقصان ہو، اور تب بھی 50 فیصد، جبکہ الیکٹریکل بریک ڈاؤن کور نہیں۔ اس لیے کمپنی سے لکھ کر پوچھیں کہ حادثے، آگ یا سیلاب میں ہائی وولٹیج بیٹری پوری کور ہے یا نہیں۔
کیا کمپری ہینسو انشورنس میں سیلاب کا نقصان شامل ہے؟
نومبر 2026 میں ہم نے جو بریف دیکھے، ان کے مطابق پاکستان میں کمپری ہینسو کار انشورنس عموماً سیلاب کا نقصان کور کرتا ہے۔ Jubilee General اور United Insurance کے بریف سیلاب کو کور شدہ خطرات میں گنتے ہیں، اور Salaam Takaful قدرتی آفات لکھتا ہے۔ تھرڈ پارٹی اور صرف ٹکر والی پالیسی میں نہیں۔ ڈوبی گاڑی اسٹارٹ یا چارج نہ کریں، پہلے کمپنی کو فون کریں۔
کیا الیکٹرک گاڑی کے انشورنس کے لیے ٹریکر ضروری ہے؟
الیکٹرک گاڑی 80 لاکھ روپے یا زیادہ کی ہو تو انشورنس کے لیے ٹریکر اکثر لازمی ہوتا ہے، Insurancewala (جون 2026) کے مطابق، اور نومبر 2026 میں PakWheels پر جہاں فیس دکھائی گئی وہ 7,000 سے 16,500 روپے تھی۔ لازمی ہے یا نہیں، یہ کمپنی اور گاڑی کی مالیت پر منحصر ہے، اس لیے کوٹیشن قبول کرنے سے پہلے پوچھ لیں۔
کیا الیکٹرک گاڑی کے لیے انشورنس کی جگہ تکافل مل سکتا ہے؟
پاکستان میں کار تکافل عام انشورنس کے متبادل کے طور پر ملتا ہے، اور نومبر 2026 میں PakWheels پر Pak Qatar General Takaful کی شرح 1.4 فیصد اور Salaam Takaful کی 1.3 فیصد سے شروع درج تھی۔ Jubilee General کا بھی کمپری ہینسو تکافل ورژن ہے۔ ہمیں ان میں سے کسی کا الیکٹرک گاڑی کے لیے الگ پروڈکٹ نہیں ملا۔
ذرائع
- Jubilee General، پرائیویٹ کار کمپری ہینسو پالیسی بریف: PDF
- Jubilee General Takaful، پرائیویٹ کار کمپری ہینسو پالیسی بریف: PDF
- PakWheels، کار انشورنس ریٹ اور ٹریکر فیس (نومبر 2026): pakwheels.com
- PakWheels، Salaam Takaful پلان (نومبر 2026): pakwheels.com
- PakWheels، BYD Atto 3 Advance (نومبر 2026): pakwheels.com
- United Insurance، کار انشورنس ریٹ (ستمبر 2025): theunitedinsurance.com
- United Insurance، پرانی گاڑیوں کا انشورنس (جنوری 2026): theunitedinsurance.com
- Insurancewala، کار انشورنس ریٹ 2026 (جون 2026): insurancewalabysgi.com
- PakWheels، EFU General Insurance پلان (نومبر 2026): pakwheels.com
- Bank Alfalah، اسلامی آٹو فنانس KFS: PDF
- HBL، CarLoan (نومبر 2026): hbl.com
- TPL Insurance، پاکستان میں EV انشورنس (ستمبر 2026): tplinsurance.com
- Business Recorder، MMC Cares اور TPL Insurance (اپریل 2026): brecorder.com
- ProPakistani، BYD کی ساتویں ڈیلرشپ (جون 2026): propakistani.pk
